Najniższe marże w kredytach mieszkaniowych maj 2015

Szukając kredytu mieszkaniowego, każdy z nas z pewnością określone cechy kredytu, które są dla niego najważniejsze. Oczywiście większość z przyszłych czy obecnych kredytobiorców kieruje się przede wszystkim ceną. Cenę kredytu kreuje w dużym stopniu marża dlatego to porównanie.

Wysokość marży wpływa bezpośrednio na oprocentowanie, a co za tym idzie na wysokość raty. Musimy jednak zdawać sobie sprawę, że sama marża to nie wszystko, żeby określić atrakcyjność kredytu. W większości przypadków, żeby skorzystać z niższej marży musimy skorzystać z dodatkowych produktów oferowanych przez banki. Te dodatkowe produkty zazwyczaj nie są podawany w wysokości raty i czasem złudnie odnosimy wrażenie, że kredyt jest tańszy niż faktycznie za niego zapłacimy.

O produktach dodatkowych jakie wpływają na całkowity koszt kredytu możecie przeczytać w naszym poradniku. Czasem zupełnie inne cechy danego kredytu wpływają na naszą decyzję, którą ofertę wybrać. Czasem jest to forma własności nieruchomości, czasem wiek kredytobiorcy jeszcze w innym maksymalna kwota o jaką jesteśmy w stanie wnioskować, nawet kosztem oprocentowania.

Tutaj przyjrzymy się jednak jakie banki proponują najniższe marże na rynku. Zaznaczyć trzeba, że porównujemy oferty standardowe bez jakichkolwiek negocjacji cenowych. Żeby jednak zrobić porównanie konieczne było zrobić jakieś założenia.

Oto przykładowy kredytobiorca oraz obiekt kredytowania:

  • kredytobiorca w wieku ok. 40 lat
  • dochód netto to 8,5 tys PLN miesięcznie z tytułu prowadzonej działalności gospodarczej
  • nasz kredytobiorca może do kredytu przystąpić z drugą osobą jeżeli wpłynie to na wysokość marży
  • nabywana nieruchomość będzie własnością tylko i wyłącznie pierwszej osoby
  • kredytobiorca prowadzi działalność gospodarczą od pełnych 2 lat podatkowych
  • kredytobiorca posiada własne środki, min. 20% transakcji w gotówce, ale może wygospodarować max 5% dodatkowych środków jeżeli wpłynie to na koszt kredytu
  • kredyt zaciągany jest na 30 lat (360 miesięcy)
  • korzystamy ze wszystkich dodatkowych produktów, które pozwalają max obniżyć marżę kredytu choć nie wybieramy produktów ubezpieczeniowo-inwestycyjnych jeżeli nie ma takiej konieczności. Ze względu na znaczne dodatkowe koszty miesięczne do raty kredytu
  • nabywane jest mieszkanie, bez różnicy czy z rynku pierwotnego czy wtórnego
  • koszty prowizji za uruchomienie kredytu kredytujemy
  • kupujemy mieszkanie z odrębnym prawem własności

Pierwotnie w porównaniu miało znaleźć się tylko 5 banków z najniższymi marżami. Jednakże marże 2 ostatnich banków są tak niewiele większe, że postanowiłem dodać je również do porównania.

[table id=13 /]