Marża kredytu mieszkaniowego poniżej 1%!

Spada oprocentowanie, rosną prowizje tak wygląda aktualny trend na rynku kredytów. W prawdzie można go było aktualnie zauważyć głównie w segmencie kredytów gotówkowych. Analitycy rynku przekonują nas o systematycznie rosnących marżach kredytów mieszkaniowych, a dziś zaskoczył nas Bank BPH.

Średnia w przypadku marż na rynku kredytów mieszkaniowych to 1,5-2%. Wszystko poniżej raczej jest niedostępne, zwłaszcza dla przedsiębiorców. Ostatnimi czasy dość mocno promowana wśród doradców była oferta Deutsche Banku z marżą 1,2% (1,1% przy bardzo dużym cross-sellu), w kolejnych latach marża była odpowiednio wyższa w zależności od formy uzyskiwania dochodu i LTV. Dla przedsiębiorców marże wynoszą 1,95 i 1,75% dla kredytów powyżej 350 tys PLN.

Znalezienie marży bez dodatkowych negocjacji poniżej 1% jest praktycznie niemożliwa. A dokładniej była niemożliwa.

Dziś weszła oferta BPH z marżą 0,85%! przy stosunkowo małym cross-sellu. Żeby skorzystać z marży w takiej wysokości musimy posiadać konto za 19,99 zł miesiecznie (chyba, że zapewnimy wpływy powyżej 7,5 tys PLN miesięcznie wtedy konto mamy za free) i dodatkowo kartę kredytową z obrotem min. 500 zł miesięcznie za 10 zł/ miesiąc (chyba, że zrobimy kartą płatności na 600zł to ją również mamy bez opłat). Brak min. obrotu (500zł) na karcie podwyższy nam w danym miesiącu marżę o 0,1%.

Oferta BPH idealnie wpisuje się w trend opisany na początku postu, mianowicie prowizja za uruchomienie wynosi 5% co również wyróżnia ofertę na tle rynku. Jest to jedna z najwyższych prowizji na rynku kredytów mieszkaniowych.

Co ciekawe pomimo wysokiej prowizji oferta dobrze prezentuje się na tle konkurencji. W poniższym porównaniu są zaprezentowane 3 oferty i BPH wypada najlepiej.

W BPH uzyskamy kredyt max do 80% LTV (wartości pożyczki do wartości nieruchomości) brutto. Prowizja musi być kredytowana, co oznacza, że kredyt dostaniemy mniej więcej na 75% wartości. Żeby skorzystać z promocji celem kredytu może być tylko:

  • zakup
  • refinansowanie innego kredytu mieszkaniowego
  • zakup + remont

Założenia poniższych symulacji:

  • okres kredytowania 25 lat
  • kwota kredytu netto 230 tys
  • wartość zabezpieczenia 310 tys
  • LTV ok. 75%
  • dochód z działalności gospodarczej

 

 

BankProwizjaMarżaProdukty dodatkowe- koszty miesięczneWysokość raty
BPH5%0,85%– konto 19,9 (chyba że wpływy większe niż 7,5tys) – karta kredytowa z obrotem 500zł – 10zł1088,4
mBank/mBank Hipoteczny0-4% (do symulacji przyjęta 0%)1,55%– ubezpieczenie 1,4% kwoty na dwa lata, później 4% raty – 46,05zł1151,36
Deutsche Bank0%1,2% w pierwszym roku 1,95 w latach kolejnych– ubezpieczenie 1,8% od kwoty na 2 lata, później 0,048% od kwoty pozostałej do spłaty- ok. 100zł – ubezpieczenie niskiego wkładu własnego1134,24 – 1. rok 1228,04 – kolejne lata Raty już z NWW