Kredyty na działalność bieżącą

Przedsiębiorstwa i przedsiębiorcy często korzystają z kredytów na działalność bieżącą bez sprecyzowanego celu ich wykorzystania. Taki kredyt może poprawić elastyczność finansowania. Wszelkie koszty związane z obsługą kredytu można wpisać w koszty działalności.

Najpopularniejszymi rodzajami kredytów na działalność bieżącą są limity w rachunku i kredyty obrotowe. Co je różni?

Limit w rachunku

Kredyt w rachunku bieżącym, bez żadnych form zabezpieczenia zazwyczaj odnawiany co 12 miesięcy.

Kredyt obrotowy

Kredyt, którego wielkość zależna jest od obrotów rocznych firmy. Zazwyczaj zabezpieczony, nieruchomością lub ruchomością. Kredyt obrotowy może mieć różne formy, może być w formie limitu odnawialnego w rachunku bieżącym lub klasyczny ratalny. Kredyty obrotowe są wydawane do 5 lat. Większość banków współpracuje przy tym rodzaju kredytów z Bankiem Gospodarstwa Krajowego, który może zabezpieczyć kredyt gwarancjami de minimis.

Poniżej tabele przedstawiające kredyty w postaci tradycyjnych limitów i kredytów obrotowych.

LIMITY W RACHUNKU BIEŻĄCYM

Bank Max Limit, czym ograniczony Czy wymagany BGK? Prowizja Marża
BPH 150 tys, – mediana wpływów na rachunek NIE 2% 6-8,4%
BNP Paribas 2 średnio miesięczne przychody NIE 2,5% od 4,5%
Deutsche Bank 200 tys – do 50% przychodów/wpływów na rachunek NIE ustalane indywidualnie ustalane indywidualnie
Getin Noble Bank do 100 tys, ale właściciel musi przedstawić, że jest właścicielem majątku przynajmniej w kwocie kredytu, który nie jest zabezpieczeniem w innym banku NIE ustalane indywidualnie ustalane indywidualnie
mBank do 500 tys, liczone na podstawie dochodów NIE, ale poprawia warunki 2-5% 4,8 – 8,4%
Raiffeisen do 400 tys. TAK 2,5% – wymienna na ubezpieczenie dla IDG (0,25% miesięcznie), spółki 1% 3,5 – 5,5%
PEKAO do 150 tys. NIE rozpatrzenie wniosku 0,5%, uruchomienie 2,6% lub 3,6%. ustalane indywidualnie

KREDYTY OBROTOWE

Bank Max okres kredytowania Max Kwota kredytowani Marża Prowizja LTV Limit w rachunku czy ratalny Możliwość zebezpieczenia BGK de minimis
BPH 24 miesiące + 12 500 tys PLN od 5% od 2% 30-80% limit + możliwość spłaty ratalnej na kolejne 12 miesięcy TAK
BGŻ 12 miesięcy 2 krotność średniomiesięcznych wpływów od 3,5% od 2% ustalane indywidualnie Limit TAK
Idea Bank (bez zabezpieczenia) 12 miesięcy do 200 tys PLN od 3,25% ustalana indywidualnie nie dotyczy Limit NIE
Idea Bank (z zabezpieczeniem) 12 miesięcy do 1 mln PLN (max trzykrotność średnich miesięcznych przychodów) ustalana indywidualnie ustalana indywidualnie do 70% Limit TAK
GNB 60 miesięcy do 1 mln PLN (max trzykrotność średnich miesięcznych przychodów) ustalana indywidualnie ustalana indywidualnie ustalana indywidualnie Limit TAK
Deutsche Bank PBC 12 miesięcy do 100% średnich miesięcznych przychodów ustalana indywidualnie ustalana indywidualnie ustalana indywidualnie Limit lub ratalny TAK
mBank 36 miesięcy do 500 tys PLN od 4,8% 2-5% ustalane indywidualnie Limit TAK
Raiffeisen Polbank (bez zabezpieczenia) 48 miesięcy do 250 tys PLN od 3,5% od 2,5% nie dotyczy TYLKO RATY MALEJĄCE NIE
Raiffeisen Polbank (zabezpieczony) 36 miesięcy 500 tys PLN od 2% od 2,5% do 85% LTV Limit NIE
Raiffeisen Polbank (zabezpieczony BGK de minimis) 24 miesiące 400 tys PLN od 3,5% od 2,5% nie dotyczy Limit TAK