Kredyty na działalność bieżącą

Przedsiębiorstwa i przedsiębiorcy często korzystają z kredytów na działalność bieżącą bez sprecyzowanego celu ich wykorzystania. Taki kredyt może poprawić elastyczność finansowania. Wszelkie koszty związane z obsługą kredytu można wpisać w koszty działalności.

Najpopularniejszymi rodzajami kredytów na działalność bieżącą są limity w rachunku i kredyty obrotowe. Co je różni?

Limit w rachunku

Kredyt w rachunku bieżącym, bez żadnych form zabezpieczenia zazwyczaj odnawiany co 12 miesięcy.

Kredyt obrotowy

Kredyt, którego wielkość zależna jest od obrotów rocznych firmy. Zazwyczaj zabezpieczony, nieruchomością lub ruchomością. Kredyt obrotowy może mieć różne formy, może być w formie limitu odnawialnego w rachunku bieżącym lub klasyczny ratalny. Kredyty obrotowe są wydawane do 5 lat. Większość banków współpracuje przy tym rodzaju kredytów z Bankiem Gospodarstwa Krajowego, który może zabezpieczyć kredyt gwarancjami de minimis.

Poniżej tabele przedstawiające kredyty w postaci tradycyjnych limitów i kredytów obrotowych.

LIMITY W RACHUNKU BIEŻĄCYM

BankMax Limit, czym ograniczonyCzy wymagany BGK?ProwizjaMarża
BPH150 tys, – mediana wpływów na rachunekNIE2%6-8,4%
BNP Paribas2 średnio miesięczne przychodyNIE2,5%od 4,5%
Deutsche Bank200 tys – do 50% przychodów/wpływów na rachunekNIEustalane indywidualnieustalane indywidualnie
Getin Noble Bankdo 100 tys, ale właściciel musi przedstawić, że jest właścicielem majątku przynajmniej w kwocie kredytu, który nie jest zabezpieczeniem w innym bankuNIEustalane indywidualnieustalane indywidualnie
mBankdo 500 tys, liczone na podstawie dochodówNIE, ale poprawia warunki2-5%4,8 – 8,4%
Raiffeisendo 400 tys.TAK2,5% – wymienna na ubezpieczenie dla IDG (0,25% miesięcznie), spółki 1%3,5 – 5,5%
PEKAOdo 150 tys.NIErozpatrzenie wniosku 0,5%, uruchomienie 2,6% lub 3,6%.ustalane indywidualnie

KREDYTY OBROTOWE

BankMax okres kredytowaniaMax Kwota kredytowaniMarżaProwizjaLTVLimit w rachunku czy ratalnyMożliwość zebezpieczenia BGK de minimis
BPH24 miesiące + 12500 tys PLNod 5%od 2%30-80%limit + możliwość spłaty ratalnej na kolejne 12 miesięcyTAK
BGŻ12 miesięcy2 krotność średniomiesięcznych wpływówod 3,5%od 2%ustalane indywidualnieLimitTAK
Idea Bank (bez zabezpieczenia)12 miesięcydo 200 tys PLNod 3,25%ustalana indywidualnienie dotyczyLimitNIE
Idea Bank (z zabezpieczeniem)12 miesięcydo 1 mln PLN (max trzykrotność średnich miesięcznych przychodów)ustalana indywidualnieustalana indywidualniedo 70%LimitTAK
GNB60 miesięcydo 1 mln PLN (max trzykrotność średnich miesięcznych przychodów)ustalana indywidualnieustalana indywidualnieustalana indywidualnieLimitTAK
Deutsche Bank PBC12 miesięcydo 100% średnich miesięcznych przychodówustalana indywidualnieustalana indywidualnieustalana indywidualnieLimit lub ratalnyTAK
mBank36 miesięcydo 500 tys PLNod 4,8%2-5%ustalane indywidualnieLimitTAK
Raiffeisen Polbank (bez zabezpieczenia)48 miesięcydo 250 tys PLNod 3,5%od 2,5%nie dotyczyTYLKO RATY MALEJĄCENIE
Raiffeisen Polbank (zabezpieczony)36 miesięcy500 tys PLNod 2%od 2,5%do 85% LTVLimitNIE
Raiffeisen Polbank (zabezpieczony BGK de minimis)24 miesiące400 tys PLNod 3,5%od 2,5%nie dotyczyLimitTAK