Kredyt obrotowy a minimalny okres prowadzenia firmy

Najprawdopodobniej każda firma, wcześniej lub później rozważa możliwość finansowania zewnętrznego. Powodów może być kilka, ale jednym z najczęstszych przy kredytach obrotowych jest utrzymanie płynności finansowej. Po jakim czasie i gdzie firma może uzyskać takie finansowanie?

Kredyt obrotowy dla wielu firm jest nieodzownym narzędziem finansowym, który pomaga w codziennym życiu firmy. Niewątpliwą zaletą kredytu obrotowego jest to, że może zostać przeznaczony praktycznie na każdy cel. Bank nie wymaga od kredytobiorcy przekazywania informacji na co środki zostały przeznaczone, a kredytobiorca nie musi się z tego „tłumaczyć” bankowi.

Kredyt obrotowy może zostać przekazany do dyspozycji firmie w dwóch formach:

  • kredytu odnawialnego w ramach limitu w rachunku bieżącym
  • kredytu spłacanego w ratach – nieodnawialnego

Czym różni się w takim razie kredyt obrotowy odnawialny w rachunku od limitu w koncie firmowym? Z pozoru te dwie prawie identyczne formy kredytu różnią się przede wszystkim:

  • warunkami (marżą)
  • max wysokością kredytu
  • zabezpieczeniem

Limit w rachunku zazwyczaj nie ma zabezpieczenia przez co jest bardziej ryzykowny dla banku i dlatego jest droższy dla kredytobiorcy. Kredyt obrotowy jest ustalany na podstawie wysokości obrotów rocznych przez co może być wyższy niż limit w koncie oraz jest zabezpieczony. Formy zabezpieczenia kredytu obrotowego są różne:

  • hipoteka
  • zastaw na maszynach
  • BGK
  • inne

Ile musimy prowadzić firmę, żeby móc starać się o kredyt obrotowy? Jak wspomniałem wcześniej max limit kredytu jest najczęściej x-krotnością średnich miesięcznych przychodów firmy w danym roku, dlatego min. okres prowadzenia firmy to 12 miesięcy. Oczywiście znajdą się banki, które podchodzą do tej formy finansowania bardziej restrykcyjnie i wymagają dłuższego okresu prowadzenia działalności.

BankMax kwota kredytuMinimalny czas prowadzenia firmy
BPH500 tys PLN12 miesięcy
BGŻdo 500 tys PLN (max 3 krotność średnich miesięcznych wpływów)12 miesięcy
Deutsche Bank PBCdo 1 mln (max 100% średnich przychodów miesięcznych)24 miesiące
Getin Noble Bankdo 1 mln (max 3 krotność średnich miesięcznych przychodów)24 miesiące
Idea Bankdo 1 mln (max 3 krotność średnich miesięcznych przychodów)3 miesiące/12 miesięcy
BZ WBKustalane indywidualnie12 miesięcy
Raiffeisen Polbank500 tys PLN18 miesięcy
mBank500 tys PLN12 miesięcy
BNP Paribasustalane indywidualnie12 miesięcy
Alior Bankustalane indywidualnie12 miesięcy
PKO BPustalane indywidualnie18 miesięcy