Kredyty hipoteczne dla przedsiębiorców

Czy kredytobiorca, który prowadzi działalność gospodarczą może liczyć w banku na takie same warunki jak osoba zatrudniona na etacie? Jakie warunki banki mogą zaproponować przedsiębiorcom w kwietniu 2015. Sprawdzamy.

Jeżeli uzyskujemy dochód z działalności gospodarczej kredyt mieszkaniowy możemy zaciągnąć w każdym banku, ale niestety nie zawsze będziemy traktowani na równi z innymi klientami. Większość ofert jest skierowanych jednak dla osób zatrudnionych na etacie. Nie możemy oczywiście generalizować, ale faktycznie oferty dla zatrudnionych na etacie, a prowadzących działalność gospodarczą mogą się różnić.

Poza większą ilością dokumentów oraz badaniem zdolności kredytowej względem dłuższego analizowanego okresu w Deutsche Banku musimy liczyć się, że kredyt będzie dla nas droższy o blisko 0,5% względem osoby zatrudnionej na etacie.

Do prezentacji ofert dostępnych w bankach musimy zrobić pewne założenia

  • do kredytu przystępuje tylko osoba z dochodem z działalności gospodarczej
  • dochód netto to ponad 5 tys, ale mniej niż 8 tys netto
  • kwota kredytu to 300 tys PLN
  • dysponujemy wkładem własnym ok. 25%
  • kredyt bierzemy na 80% LTV brutto (z prowizjami, ubezpieczeniami etc.)
  • przedmiotem zabezpieczenia jest nabywane mieszkanie
  • decydujemy się na produkty dodatkowe w postaci konta, kart kredytowych, ubezpieczeń, ale nie na produkty ubezpieczeniowo-inwestycyjne (tzw. unit-link)
  • na konto w razie konieczności wpłacamy max. 5 tys PLN – w celu obniżenia marży jeżeli to możliwe

Poniższa tabela przedstawia warunki jakie może zaproponować bank na kredyt hipoteczny dla przedsiębiorcy:

Bank Prowizja Marża Produkty dodatkowe
Alior 1% 1,99% – ubezpieczenie 5% na pięć lat
BGŻ 2% 1,55% – konto z wpływem min. 5 tys PLN – ubezpieczenie TU Cardiff
BPH 5% 0,85% – konto osobiste (19,99 zł/ miesiąc) – karta kredytowa z obrotem min. 500 zł miesięcznie
Deutsche Bank PBC 0% 1,2% pierwsze 12 miesięcy, później 1,75% (bez ubezpieczenia NWW – koszt 0,2% podniesione oprocentowanie do momentu spłaty ubezpieczenia) – ubezpieczenie 1,8% na 2 lata, później 0,048% od kwoty pozostałej miesięcznie – konto osobiste (25 PLN/miesiąc + karta)
Getin Noble Bank 2,37% – konto osobiste
Eurobank 2% 0% 1,7% 2% – ubezpieczenie 0,3% od kwoty pozostałej do spłaty miesięcznie
ING 0% 1,65% – konto z wpływem min 2tys PLN – ubezpieczenie 0,025% od kwoty pozostałej miesięcznie
mBank / mBank Hipoteczny 0-4% 1,55% – ubezpieczenie PBS 1,4% za dwa lata, później 4% raty
Raiffeisen Polbank 0% 1,5% – konto z wypływem min 2,5tys PLN – ubezpieczenie na życie – 0,5% pierwszy rok, później 0,045% od kwoty miesięcznie – ubezpieczenie od utraty pracy j.w. – karta kredytowa
BOŚ 2% 2% – konto z wpływem min. 2 tys PLN – karta kredytowa
BZ WBK 2,5% 1,69 – 2,19% (uzależniona od scoringu klienta. Ustalana dopiero po wprowadzeniu wniosku) – konto osobiste z wypływem min. 2 tys PLN
PEKAO S.A. 1,95% 1,44% (pierwsze 2 lata) 1,74% pozostały okres – karta kredytowa – ubezpieczenie nieruchomości przez wskazane TU przez Bank
PKO BP 0% 1,1% (pierwsze 12 miesięcy) 1,61% kolejne lata -ubezpieczenie 3,25% za 4 lata z góry – karta kredytowa – konto osobiste z wypływem min. 5 tys miesięcznie
Millennium 2% 1,99% – konto i wpływy wynagrodzenia – obrót kartą na min. 500zł miesięcznie

Podsumowując, najlepszej oferty wybrać wprost nie możemy. Najniższą marże proponuje BPH, ale jednocześnie prowizja za udzielenie kredytu jest najwyższa. Rata wprawdzie w tym przypadku powinna być jedną z najniższych, ale jeżeli ktoś planuje wcześniejszą spłatę kredytu to w pewnych indywidualnych przypadkach najlepszymi ofertami mogą wydać się propozycje mBanku lub PKO gdzie nadpłaty są tańsze.

Dlatego porównanie warunków ma cel jedynie informacyjny, natomiast każda sytuacja wymaga indywidualnej analizy.

ZOSTAW ODPOWIEDŹ

Please enter your comment!
Please enter your name here